IRS 2025：贷款评估前需确认的税务文件

在 IRS 申报的这一阶段，信贷业务可能因缺少最新税务文件，或混淆 Modelo 3 申报表、税款结算通知与结算证明而暂停。信贷中介在提交银行前区分这些文件，可避免补充要求、审核延误及反复联系客户。

2025 年收入的 IRS 申报截止日为 2026 年 6 月 30 日。根据 gov.pt 和 Autoridade Tributária 的官方信息，年度申报在取得收入次年的 4 月 1 日至 6 月 30 日期间在线提交。

对信贷中介而言，这不仅是税务日期，也是许多客户开始取得支持收入分析、银行提交和业务核实所需文件的时间。税务资料不完整或过时，会使流程放缓。

为什么这一日期对信贷中介重要

在申报提交并处理完成前，部分文件可能尚未出具，或未反映最新税务状况。这对住房贷款、债务合并等业务尤其重要，因为银行需要核实申报收入、税务身份以及文件之间的一致性。

业务可以先使用初步资料启动，但完整审核可能需要最终申报表或结算文件。Modelo 3、结算通知和结算证明彼此相关，却不总能互相替代。

应区分的税务文件

Modelo 3 IRS 申报表是纳税人提交的年度收入申报，显示收入、适用附表及作为税款计算基础的资料。

Nota de Liquidação de IRS，也称结算计算说明，在申报处理后出具，概述税额、应缴或应退金额、预扣税、扣除项目与结算结果。

Certidão de Liquidação de IRS 是 Finanças 出具的正式证明，证明某次税款结算已完成。它不同于原始结算通知，第三方要求正式凭证时可能需要。

结算通知和结算证明并非同一文件，可能在业务不同阶段被要求。如果银行请求不明确，应先确认需要哪一种，再联系客户。

向客户申请文件前的清单

• 确认 2025 年 IRS 是否已在 Portal das Finanças 提交
• 确认 Autoridade Tributária 是否已处理申报
• 弄清银行只需要申报表，还是还需要结算文件
• 确认客户能够登录 Portal das Finanças
• 告知不同文件可能在不同时间提供
• 集中收集，避免附件散落在邮件或聊天中

何时可能需要这些文件

信贷业务可能要求 Modelo 3 IRS、税款结算通知、结算证明、欠税或无欠税证明、税务住所证明、信贷责任清单，以及其他用于了解客户财务能力的证明。

各银行要求并不完全一致，不同业务也不需要相同程度的细节。重要的是只申请适合具体情况的文件，让持有人理解授权内容，并有序保存已收集文件的记录。

PedirDocumentos.pt 如何提供帮助

PedirDocumentos.pt 让信贷中介向客户发送链接，在持有人授权后直接从公共门户收集官方文件。对同时处理多笔业务的团队，这可减少单独邮件请求和分散聊天中的文件，并按客户和业务整理资料。

在这一税务阶段，建议很简单：确认 IRS 是否已提交，了解哪些文件可用，并清楚安排收集。申报和结算完成后，业务更可预测，审核更一致，客户、中介与银行之间的沟通也更顺畅。

如果同时管理多笔业务，将请求集中到一个链接，可减少延误、邮件往返及缺失文件，让团队更有掌控力，也让客户获得更清楚的体验。