Sozialversicherungs-Quartalserklärung: Recibos verdes bei Kreditanträgen

Selbstständige kommen in Kreditvorgängen immer häufiger vor. Für Vermittler und Berater darf sich die Prüfung deshalb nicht auf ausgestellte Recibos Verdes oder die IRS-Erklärung beschränken. Auch Beitragsstatus und bei Segurança Social gemeldete Einkünfte können die finanzielle Stabilität des Kunden besser erkennbar machen.

Die vierteljährliche Erklärung wird über Segurança Social Direta abgegeben und meldet die Einkünfte der vorherigen Monate. Für 2026 nennt gov.pt den letzten Tag im Januar, April, Juli und Oktober als Frist, abhängig vom jeweiligen Quartal.

Was die Fachperson wissen sollte

Die Quartalserklärung bildet die Grundlage zur Berechnung der Beiträge Selbstständiger. Sie ist dadurch allein noch kein Banknachweis, wird aber relevant, wenn die Bank stimmige Angaben zwischen Einkommen, Recibos Verdes, IRS und Beitragsstatus verlangt.

Nach der Aprilfrist folgt der Juli für die Einkünfte von April bis Juni. Teams mit selbstständigen Kunden sollten das berücksichtigen, insbesondere bei Vorgängen über mehrere Monate.

Bedeutung für Kredit- und Immobilienvorgänge

Ein selbstständiger Kunde mit Immobilienkreditantrag kann schwankende Einkünfte haben. Bei unvollständigen Unterlagen verliert das Team Zeit durch zusätzliche Fragen und Anforderungen: Recibos Verdes, IRS-Erklärung, Nota de Liquidação, Beitragsstatusbescheinigung und gegebenenfalls weitere Nachweise aus Segurança Social Direta.

Das Risiko liegt nicht nur in einer fehlenden Datei, sondern in widersprüchlichen Unterlagen. Stimmen die Angaben nicht überein, kann die Bank oder Partnerstelle Erläuterungen verlangen und die Zusage verzögern.

Hilfreiche Unterlagen für Selbstständige

• IRS-Erklärung und Nota de Liquidação
• Aktuelle Recibos Verdes
• Bescheinigung zum Beitragsstatus
• Nachweise aus Segurança Social Direta
• Beitragsverlauf, soweit relevant

Die Anfrage organisieren

Idealerweise werden alle Dokumente zusammen und klar verständlich angefordert, ohne verstreute Anhänge. Das reduziert Fehler und veraltete Unterlagen und zeigt früh, ob eine Situation noch bereinigt werden muss.

Mit PedirDocumentos.pt kann dieses Dokument zusammen mit IRS-Unterlagen, Anschriftnachweis, Bescheinigungen und Bankübersichten in einem Ablauf angefordert werden. Für Kredit- und Immobilienfachpersonen werden einzelne Nachrichten zu einer geordneten, nachvollziehbaren Abholung.