Kontendatenbankbericht: das oft unbekannte Bankdokument

Viele Kunden kennen die Übersicht der Kreditverpflichtungen, wissen aber nicht, dass Banco de Portugal auch eine Übersicht der Base de Dados de Contas bereitstellt. Der Unterschied ist wichtig: Das eine Dokument zeigt Kreditverpflichtungen, das andere Konten und Bankbeziehungen, die teilnehmende Institute gemeldet haben.

Laut Portal do Cliente Bancário enthält die Datenbank Kontenidentifikation, zuständiges Institut, Eröffnungs- und Schließungsdaten, Inhaber und verfügungsberechtigte Personen. Kontostände sind nicht enthalten.

Was diese Übersicht zeigt

Sie kann Einlagen-, Zahlungs-, Kredit- und Finanzinstrumentenkonten sowie Inhaber, Vertreter und verfügungsberechtigte Personen nennen. Der Betroffene oder ein bevollmächtigter Vertreter kann sie kostenlos online bei Banco de Portugal abrufen.

Sie ist hilfreich, um offene Konten zu ermitteln oder Bankbeziehungen vor einer Prüfung zu klären.

Bedeutung für Kredit- und Immobilienvorgänge

Bei der Kreditvorprüfung müssen Teams möglicherweise Angaben mehrerer Banken ordnen. Weiß der Kunde nicht, welche Konten noch offen sind, oder verwechselt alte mit aktiven Konten, wird der Vorgang unübersichtlich.

Die Kontenübersicht ersetzt weder Kontoauszüge noch IBAN-Nachweise oder die Übersicht der Kreditverpflichtungen. Sie kann jedoch Dokumentenanfragen lenken und Bankbeziehungen zeigen, die zusätzlich bestätigt werden müssen.

Wann das Dokument relevant sein kann

• Wenn der Kunde nicht weiß, bei welchen Banken noch Konten bestehen
• Bei Unklarheiten zu Inhabern oder Verfügungsberechtigten
• Wenn die Prüfung eine geordnete Übersicht der Bankbeziehungen benötigt
• Wenn Konten von Kreditverpflichtungen unterschieden werden sollen

In die Dokumentenabholung einbeziehen

Die Anfrage muss klar sein, damit keine Verwechslung mit der Übersicht der Kreditverpflichtungen entsteht. Beide Dokumente stammen von Banco de Portugal, erfüllen aber unterschiedliche Zwecke.

Mit PedirDocumentos.pt kann die Übersicht zusammen mit IRS-Unterlagen, Anschriftnachweis, Bescheinigungen und Bankübersichten in einem Ablauf angefordert werden. Der Kunde folgt einer geführten Abholung und die Fachperson erhält Unterlagen ohne verstreute E-Mail-Anhänge.